過度依賴存款增長是否面臨可持續性疑慮？

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過度依賴存款增長的可持續性存疑

第一夏威夷銀行（First Hawaiian, Inc.）近期財務報告顯示，其淨利息邊際攀升至3.10%，顯示出營運上的正面表現。然而，市場上對於該行過度依賴存款增長以驅動獲利是否具有長期可持續性，仍存在一些疑慮，特別是在當前利率環境波動加劇的背景下。
存款成本下降與淨利息收入提升

第一夏威夷銀行在2025年第一季的財務表現中，觀察到淨利息收入較前一季有所增長。此成長主要歸因於銀行成功降低了存款成本，並對其投資組合進行了有效重組。CEO鮑勃·哈裡森（Bob Harrison）對此表示，這些策略的實施有助於銀行在經濟挑戰中維持並提升其盈利能力。
股份回購與股東價值

除了營運面的改善，第一夏威夷銀行亦規劃進一步執行2500萬美元的股份回購計畫。此舉旨在提升每股盈餘，並向股東傳達銀行對自身價值的信心。儘管面臨市場競爭，管理層對於未來成長潛力仍持樂觀態度。
利率變動與存款增長的潛在挑戰

儘管分析師普遍認為第一夏威夷銀行的策略有助於其在利率環境變化中保持競爭力，但對其過度依賴存款增長的可持續性仍抱持謹慎態度。就銀行業的常規而言，存款成本與放款利率之間的利差是獲利關鍵。若市場利率迅速攀升，銀行可能需要提高存款利率以吸引或留住客戶，進而侵蝕淨利息邊際。此外，存款過度集中於特定類型或來源，也可能增加銀行在流動性管理上的風險。
存款增長與銀行業的普遍趨勢

一般而言，存款是銀行營運的資金基礎，其增長對維持營運和擴大放款業務至關重要。然而，銀行業近年來面臨存款競爭加劇的局面，尤其是在通膨壓力上升、央行升息的環境下。部分銀行為了爭取存款，可能被迫提供更高的利率，這會直接影響其淨利息收入。因此，第一夏威夷銀行能否在維持存款吸引力的同時，有效管理其資金成本，將是評估其獲利可持續性的關鍵。

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