考量到甲狀腺機能亢進可能引發的「甲狀腺風暴」及其高死亡率，保險公司在設計相關保障（如重大傷病險、壽險）時，應如何更精確地評估與定價此類極端風險？ | Cmnews

台灣保險業對甲狀腺機能亢進風險的評估與定價策略

針對甲狀腺機能亢進可能引發的甲狀腺風暴，及其高死亡率，台灣保險公司在設計重大傷病險與壽險等相關保障時，需更精確評估與定價此類極端風險。

風險評估面向

首先，保險公司應加強對甲狀腺機能亢進病史的審查，包括病情的穩定度、治療方式（藥物、放射碘、手術），以及定期追蹤的頻率。參考的檢測報告包括T3、T4、TSH等甲狀腺功能檢測、超音波報告、抽血報告等，以評估個案的甲狀腺功能狀況。

其次，對於有甲狀腺機能亢進病史的投保者，保險公司可能要求進行免費體檢，以更全面地了解其健康狀況。此外，還應考慮家族病史、生活習慣、年齡等因素，進行綜合評估。

定價策略調整

針對甲狀腺機能亢進的風險，保險公司可採取以下定價策略：

1. 加費承保： 對於甲狀腺狀況穩定，但仍有復發風險的投保者，可考慮加費承保，以反映其較高的風險。
2. 除外責任： 在保單條款中明確列出，因甲狀腺風暴引發的相關疾病不在保障範圍內。
3. 差異化定價： 針對不同嚴重程度的甲狀腺機能亢進，以及不同的治療方式，採取差異化的定價策略。例如，已接受放射碘治療且病情穩定的投保者，可享有較低的保費。
4. 健康告知義務： 加強投保者的健康告知義務，要求其如實告知甲狀腺相關病史。若投保者隱瞞病情，保險公司有權解除保險契約。

其他險種考量

除了重大傷病險與壽險，醫療險也是重要的保障。對於甲狀腺機能亢進的投保者，醫療險屬於5年內的告知項目，保險公司會評估其病情穩定度及檢測報告，決定是否加費承保。

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