新制二代健保「年度結算」真的會影響ETF投資人嗎？

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新制二代健保年度結算對ETF投資人的潛在影響

許多投資人關注新制二代健保年度結算是否會影響其ETF投資。關鍵在於股息的組成結構以及年度股息收入是否超過2萬元門檻。
ETF股息組成與補充保費計算

ETF的配息來源包含股息所得、利息所得、已實現資本利得及收益平準金。只有股息所得和利息所得會被計入二代健保補充保費的計算。因此，投資人是否會被扣繳，取決於年度股息及利息所得加總後是否超過2萬元。以元大高股息(0056)為例，即使一張可領到3,872元的股息，但僅部分會被計入補充保費。若以富邦特選高股息(00900)來看，則需考量其配息來源是否主要為股息所得。
年度結算制的影響與因應

二代健保補充保費制度若改採年度結算制，代表利息、股息、租金等全年合計超過2萬元，便需按2.11%計收補充保費。這將影響習慣分散投資於季配或月配高股息ETF的投資人，可能無法再透過分散投資來避免補充保費。因此，投資人應密切關注政策變化，並調整投資策略。
如何查詢ETF配息組成資訊

為增加配息資訊透明度，金管會規定投信公司必須在配息前兩天公布ETF的配息佔比。投資人可至臺灣證券交易所的e添富網站查詢相關資訊，了解股利所得和利息所得的佔比，以更精確地計算需要持有多少張ETF才不會被扣繳補充保費。

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